להשקיע נכון , לבטח חכם לחיות בראש שקט: מה כולל תכנון פיננסי משפחתי

הצורך בניהול פיננסי מקצועי לא שייך רק לאלפיון העליון. כל משפחה – בין אם מדובר בזוג צעיר, משפחה מתרחבת או אנשים המתקרבים לפרישה – מתמודדת עם שאלות מהותיות: איך לחסוך, איפה להשקיע, האם הביטוחים מתאימים, איך לנצל הטבות מס, איפה צריכה להתנהל קרן הפנסיה שלנו, מה כדאי לעשות עם כספים פנויים, ואיך להיערך ליום שאחרי.

כאן נכנס לתמונה מודל הפמילי אופיס, אשר תפס תאוצה בשנים האחרונות בישראל. מדובר בגישה כוללת ומעמיקה לניהול כלכלת התא המשפחתי, תחת קורת גג אחת.

לדברי גלעד בצרי, מנכ"ל ובעלים משותף בקבוצת דיימונד: "פמילי אופיס אמיתי הוא גורם שמלווה את התא המשפחתי לאורך כל הדרך – בהבנה עמוקה של הצרכים, בתכנון קדימה, ובהתאמת פתרונות שמעניקים יציבות, מיצוי זכויות ושקט נפשי לאורך זמן. בדומה לרופא משפחה שמכיר את ההיסטוריה הרפואית של כל בני הבית ומנווט בין תחומים רפואיים שונים– כך גם אנחנו פועלים מול הצרכים הכלכליים של המשפחה".

מה כולל תכנון פיננסי משפחתי?

תכנון פיננסי איכותי עוסק בשילוב של כמה תחומים מרכזיים וביניהם:

·        תכנון פנסיוני –  התאמה של מסלולים, בדיקת דמי ניהול, קצבה צפויה, מסלולי השקעה וסיכונים.

·        ניהול השקעות –  בחינה של כספים פנויים, תיקי השקעות, פוליסות חיסכון, קופות גמל וקרנות השתלמות, לצד חשיפה מבוקרת להשקעות אלטרנטיביות.

·        בדיקת ביטוחים וניהול סיכונים  – התאמה של ביטוחי חיים, בריאות, סיעוד ונכסים לצרכים האמיתיים של המשפחה, ללא כפל או חוסרים.

·        תכנון מס – מיצוי הטבות מס, מבנים משפחתיים חכמים, והכנה להעברה בין-דורית.

·        תכנון אשראי ומשכנתאות –  ייעוץ במחזור משכנתא, קבלת הלוואות, ניהול התחייבויות ותזרים מזומנים.

·        תכנון הורשה ופתרונות פרישה – ליווי לקראת פרישה, תכנון הורשה, צוואות, יפוי כוח מתמשך, היבטי מס שונים ועוד.

"גם משפחות עם הכנסה ממוצעת פלוס יכולות להרוויח רבות מתכנון כזה. פעמים רבות יש חיסכון פנסיוני משמעותי, קרנות ישנות, כספים שצוברים ריבית נמוכה, ביטוחים שאינם מתאימים או תשלומי מס עודפים. בעזרת אבחון נכון ותכנון מסודר – אפשר לשנות את כל המערך הכלכלי של המשפחה", מסביר בצרי.

קבוצת דיימונד – מעטפת רחבה ומובנית

מאחורי דיימונד פמילי אופיס ניצבת קבוצת דיימונד – גוף פיננסי מוביל ובעל פריסה רחבה, המאגד תחתיו מגוון חברות ותחומי פעילות הפועלים בסינרגיה מלאה. הקבוצה פועלת בתחומי הפיננסים, הביטוח, האשראי והמשכנתאות, הפינטק, והתכנון הפיננסי האישי, ומעניקה שירותים לעשרות אלפי לקוחות מכל רחבי הארץ.

בין אם מדובר בניתוח נתונים פיננסיים מתקדמים, פיתוח טכנולוגיות תכנון חדשניות, ייעוץ אישי או פתרונות ביטוחיים ואשראיים – דיימונד מביאה לידי ביטוי שילוב ייחודי שלעומק מקצועי, ניסיון רב-שנים וראייה הוליסטית של התא המשפחתי. השילוב בין הידע, האנשים והמערכות מאפשר לה להציע לכל לקוח פתרון מקיף, אמין ומותאם אישית.

"העוצמה של קבוצת דיימונד היא ביכולת שלנו לחבר אתכל החלקים – טכנולוגיה, ייעוץ אישי, ניתוח מקצועי – לכדי שירות אחד שלם שמעניק ללקוח פתרון אמיתי ואחראי", מדגיש גלעד בצרי.

תהליך התכנון בדיימונד פמילי אופיס

תהליך העבודה מתחיל בפגישה עם מתכנן פיננסי מוסמך, במהלכה נאסף מידע כולל על כל רכיבי הנכסים וההתחייבויות, התכניות הפנסיוניות, תיקי ההשקעה, הביטוחים, רמת הסיכון של בני המשפחה ועוד. לאחר מכן, מופק דוח המלצות אישי שכולל המלצות ממוקדות בתחומים שונים.

"אנחנו לא באים להעמיס או למכור. אנחנו באים לעשות סדר. להראות ללקוח מה יש, מה חסר, ומה אפשר לשפר. הרבה פעמים, השיחה הזו משנה תפיסות חיים שלמות לגבי כסף וניהול כלכלי במשפחה".

לא רק טכנולוגיה – ליווי אישי מתמשך

לצד המערכות המתקדמות שפיתחה דיימונד, הליווי האנושי נשאר בליבה של כל תהליך. לקוחות פוגשים יועצים עם רישוי מקצועי מלא, ומקבלים מענה מותאם לשאלות, לשינויים, לאירועים בחיים ולתכנון עתידי.

"פיננסים זה לא רק מספרים. זה החיים עצמם – הילדים, הקריירה, הבית, הבריאות, העתיד. לכן אנחנו מקפידים על תהליך אנושי, שקוף ומסודר שמייצר שקט נפשי", אומר בצרי.

מבט רחב – שקט למשפחה לאורך זמן

הכוח של פמילי אופיס הוא בראייה ארוכת טווח ובשילוב בין עולמות שונים – השקעות, ביטוח, פנסיה, מס, תזרים – תחת יד אחת שמנהלת ומובילה.

"אנשים מבינים היום שזה לא משנה כמה כסף יש – משנה איך מנהלים אותו. גם משפחה עם משכורת טובה ושני ילדים צריכה מישהו שילווה, שיתכנן, שיבטיח שמה שעובדים עליו כל החיים – לא יתפספס. לזה בדיוק אנחנו כאן", מסכם בצרי.

‍