האם אתם מעל או מתחת לממוצע? המדריך המלא לצבירה הפנסיונית שלכם

עבור רוב הישראלים, המילה "פנסיה" נתפסת כנושא מורכב, רחוק ולא תמיד דחוף. אנחנו רגילים לראות את ההפרשה יורדת מדי חודש בתלוש השכר, מניחים ש"הכל יהיה בסדר" וממשיכים הלאה. אבל האמת היא שהחיסכון הפנסיוני הוא כנראה הנכס הפיננסי הגדול ביותר שתצברו במהלך חייכם, וההבדל בין מעקב פעיל להזנחה יכול להסתכם במאות אלפי שקלים בגיל הפרישה.

עם פרסום נתוני הדוחות השנתיים האחרונים, זוהי הזדמנות מצוינת לעצור רגע ולבדוק: איפה אתם עומדים ביחס לאחרים בקבוצת הגיל שלכם?

המספרים שמאחורי החיסכון: כמה צברתם עד היום?

ניתוח הנתונים המעודכנים מציג תמונה ברורה של הצבירה הממוצעת בקרנות הפנסיה המקיפות בישראל. הנתונים מראים כיצד ה"ריבית דריבית" והתמדה בחיסכון לאורך השנים בונים את הקרן שלכם.

להלן פירוט הצבירה הממוצעת (בממוצע גס) לפי קבוצות גיל:

• עד גיל 25: צבירה של כ-25,000 ש"ח
• גילאי 26-30: צבירה של כ-81,100 ש"ח
• גילאי 31-35: צבירה של כ-172,000 ש"ח
• גילאי 36-40: צבירה של כ-274,200 ש"ח
• גילאי 41-45: צבירה של כ-359,100 ש"ח
• גילאי 46-50: צבירה של כ-436,200 ש"ח
• גילאי 51-55: צבירה של כ-467,800 ש"ח
• גילאי 56-60: צבירה של כ-502,100 ש"ח

חשוב לציין: הנתונים הם ממוצעים כלליים המבוססים על פרסומים אחרונים ואינם מהווים יעד אישי. קיימים פערים הנובעים מרמות שכר שונות, רציפות תעסוקתית והבדלים בין גברים לנשים (בין היתר בשל גיל פרישה שונה).

למה חשוב להשוות – ומה זה אומר עליכם?

אם מצאתם את עצמכם מתחת לממוצע, אל תיבהלו, אבל כן כדאי לפעול. הפער יכול לנבוע מהתחלה מאוחרת של עבודה מסודרת, דמי ניהול גבוהים מדי או מסלול השקעה שאינו מותאם לגילכם. זכרו – ככל שמתחילים מוקדם יותר, הכסף עובד בשבילכם קשה יותר. חוסך שמתחיל בגיל 25 מול חוסך שמתחיל בגיל 35 יגיע לקו הגמר עם פערים אדירים, גם אם השכר שלהם זהה.

כך תגדילו את הפנסיה שלכם: 5 צעדים שחובה להכיר

ב-Diamond אנו מאמינים שתכנון נכון היום הוא השקט הנפשי של מחר. הנה הדרכים המרכזיות לשפר את ביצועי הקרן שלכם:

1. בחירת מסלול השקעה מותאם: לא כל מסלול מתאים לכל גיל. צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך עשויים להרוויח מחשיפה גבוהה יותר למניות, בעוד שחוסכים המתקרבים לגיל פרישה צריכים לשקול צמצום סיכונים כדי להגן על הקרן שנצברה.
2. בדיקת דמי ניהול: זהו אחד הפרמטרים המשפיעים ביותר. כל חלקיק אחוז שאתם משלמים היום מצטבר לסכומים משמעותיים לאורך עשורים. ודאו שהנחות דמי הניהול שלכם לא פגו ושימרו על רמת מחירים תחרותית.
3. איכות הגוף המנהל ואיזון אקטוארי: לא כל קרנות הפנסיה נולדו שוות. יש לבחון את התשואות לאורך זמן ואת המאזן האקטוארי של הקרן – נתון שמשפיע על הרווח או ההפסד שלכם כתוצאה מניהול הסיכונים הביטוחיים בתוך הקרן.
4. התאמת רכיבי הביטוח: קרן פנסיה כוללת ביטוח שארים ונכות. עדכון הסטטוס המשפחתי (למשל, רווקים ללא ילדים יכולים לוותר על רכיב השארים) יכול להפנות יותר כסף ישירות לחיסכון במקום לביטוח מיותר.
5. איחוד חשבונות ישנים: חוסכים רבים מחזיקים "קופות רדומות" ממקומות עבודה קודמים. איחוד הקופות תחת קורת גג אחת מאפשר שליטה טובה יותר, הוזלת דמי ניהול ומניעת כפילויות מיותרות.

השורה התחתונה: אל תתנו לפנסיה שלכם להתנהל מעצמה. בדיקה תקופתית פשוטה יכולה לשנות את עתידכם הכלכלי ולהבטיח שתגיעו לגיל פרישה עם הקצבה המקסימלית האפשרית.

‍